何義昌根本沒在意韓朝陽的舉動，冷不丁問：“這個月17號你在什么地方？”

    “跟誰一起去的，怎么去的？”

    “跟張欣一起去的，自駕游。”

    看這樣子應(yīng)該不是撒謊，717案果然跟他沒關(guān)系。

    何義昌回頭看了一眼，韓朝陽猛然反應(yīng)過來，不動聲色去另一間辦公室詢問他的女朋友。張欣此刻也意識到遇人不淑，意識到愛上了一個騙子，正梨花帶雨地跟陳潔哭訴。

    韓朝陽問了幾句，確認(rèn)本月15日至18日她確實同姜懷宇在青風(fēng)山景區(qū)旅游，問清楚他們當(dāng)時住的哪家酒店，回到社區(qū)民警辦公室跟何隊微微點點頭。

    何義昌多少有些失望，擔(dān)心嫌疑人察覺到什么，趁熱打鐵繼續(xù)問起騙貸的細(xì)節(jié)。

    “第一步是搞到一套完整的資料，”姜懷宇再次偷看了顧爺爺一眼，忐忑不安地說：“也就是身份證+銀行卡+手機號的‘套餐’，只要想買這些在網(wǎng)上都能買到，便宜的一千三四，貴的兩千。我擔(dān)心那些身份證被用過，擔(dān)心那些身份證有問題，一般不在網(wǎng)上買?！?br/>
    “不在網(wǎng)上買，在哪兒買？”

    “有好多來源，有時候去農(nóng)村或火車站收，200元一張，一些急需用錢的人就會賣；也有遺失的，遺失在網(wǎng)吧，從網(wǎng)管手里買。在運營商、銀行我都有點關(guān)系，可以用收來的身份證去辦卡。一些難搞的銀行，就找長得有點像的人拿身份證去辦卡?！?br/>
    “然后呢？”何義昌追問道。

    “身份證、實名銀行卡、實名手機號，這些都是網(wǎng)絡(luò)上識別一個人的三要素，具備這些就能以假亂真。但想多貸光有這些不夠，就像捏一個泥娃娃，要讓它有鼻子有眼睛，甚至有靈魂。”

    “說具體點！”

    “就是買幾個便宜的智能手機，一個手機配一張手機卡，安裝上淘-寶、支-付-寶、微信。給每個手機設(shè)定一個身份，比如楊麗麗是90后，在商場上班，月收入6000，在朋友圈會經(jīng)常曬自拍；比如李強，80后工人，在開發(fā)區(qū)的什么廠上班，月收入5000……”

    姜懷宇深吸口氣，接著道：“包裝這些資料，要精打細(xì)磨，跟演戲一樣要進入角色。包裝好之后一般要把一個身份養(yǎng)上幾個月才開始操作。就像在玩一個養(yǎng)成游戲，給游戲人物慢慢注入性格和特征，最后一舉通關(guān)?！?br/>
    “你包裝的人物在哪兒上班，網(wǎng)貸平臺不審核嗎？”

    “一般不審，他們就看通訊錄，反正一個人物需要一份工作，我就填寫一些大的工廠，再填一個需要轉(zhuǎn)接的工廠主機號。如果包裝的人物在商場上班，就去找一個專柜，電話填寫商場電話或者專柜的中國區(qū)總機。信息真實度高，實際審核難度也高，用行話說是真實但難求證?！?br/>
    “就這么簡單？”何義昌緊盯著他雙眼，再次敲敲桌子。

    “也有難的，有些網(wǎng)貸平臺會打電話回訪，遇到這樣的就填一家網(wǎng)上查不到電話的公司，再裝一部座機，把公司電話換成我的座機號碼。除了工作單位和電話之外，有的網(wǎng)貸平臺要提供工作證明和工牌照片。這些簡單，可以自己ps一張，也可以從網(wǎng)上買，工作證明只要20-30元一張，工牌只要50元一個?！?br/>
    見過騙貸的，沒見過如此專業(yè)的！

    何義昌一樣大開眼界，想想又問道：“沒這么簡單吧，有的網(wǎng)貸平臺需要電話定位，有的需要銀行流水，遇到這樣的你怎么搞？”

    “定位簡單，與定位在農(nóng)村相比，定位在大城市的通過率一般比較提高，網(wǎng)上有專門改定位的軟件，叫什么模擬器，可以隨意修改定位；需要證明有固定工資，有半年銀行流水的，我就每個月往這些銀行卡轉(zhuǎn)一筆錢，形成固定流水?！?br/>
    ……

    真是個人才，可惜沒用到正道上！

    借貸平臺常用的一招是，要求讀取借款人的通訊錄、短信。

    其主要目的是從通訊錄中尋找，是否有加入“黑名單”的人——比如已證實的騙貸者或老賴。從短信中是為尋找多個平臺借款的線索：比如其他借貸平臺的驗證碼、逾期催款信息。

    如果這些都存在，那這個借款者是“高危”的。

    所以這小子在借貸前精心包裝通訊錄，根本不會采用黑戶或老賴的身份證，會刪除掉一切“不干凈”的通話記錄；考慮到一般能通過銀行審核辦下信用卡的，是借貸者的重要加分項。他甚至采取應(yīng)對策略，用一些專門的“小工具”來偽造信用卡賬單，偽造任何銀行、任何額度、任何消費記錄！

    他對新開放的“網(wǎng)貸口子”最感興趣，用他的話說“一般新成立的平臺，風(fēng)控比較松懈”。

    一個身份，借款20到30個平臺之后，下款率會越來越低。

    因為很多平臺在借貸時，會進入央行系統(tǒng)查詢征信，而這個查詢動作，也被記錄在征信系統(tǒng)中。這意味著借款次數(shù)越多，記錄越不好看，用他們的行話說，是把征信“查爛”了。

    所以一套偽造的身份一般借款到20萬左右，他就將手機卡廢棄，手機永久關(guān)機甚至扔掉——所謂的“何麗麗”“李強”就這么人間蒸發(fā)。

    用玩信用卡的一套，再來玩互金貸款，簡直是“降維攻擊”。

    就像一場打怪游戲，當(dāng)獲得一本無敵攻略之后，相當(dāng)于開啟作弊模式，一路暢通，擊敗boss。在互聯(lián)網(wǎng)借貸的這條產(chǎn)業(yè)鏈中，他們這樣的人就是一支兇狠而野蠻的攻堅部隊，攻城略地，進退自如——即便被發(fā)現(xiàn)是騙貸，最多屏蔽他們的一個號碼，他們換個地方再戰(zhàn)，毫無損失。

    又問了一些關(guān)于喬顯宏家的情況，確認(rèn)他與其他房客一樣對喬顯宏夫婦并不熟悉，何義昌打電話向?qū)０附M領(lǐng)導(dǎo)匯報，等了大約半個小時，經(jīng)偵大隊民警到了，接手案件，帶著他和他的女友去他們租住的地方搜查取證。

    不能說白忙活一場，事實上收獲很大，不僅破獲一起涉案金額三百多萬的騙貸案，而且能夠順藤摸瓜打擊他知道的那些涉嫌騙貸的違法犯罪分子，但717案依然沒任何進展。

    送走經(jīng)偵大隊的人，韓朝陽禁不住問：“何隊，既然騙貸這么猖獗，那些網(wǎng)貸平臺為什么不跟銀行一樣結(jié)成聯(lián)盟，共享各家的欺詐數(shù)據(jù)，一家受損失，不會擴展到其他家？”

    何義昌點上支煙，邊走邊解釋道：“銀行之間數(shù)據(jù)共享，是央行強制要求的，互金行業(yè)暫時沒類似政策。有一些平臺也呼吁‘行業(yè)自律’，共享‘黑名單’，但都雷聲大雨點小。對他們而言‘黑名單’數(shù)據(jù)是他們的核心競爭力，憑什么要與人共享。

    另一方面，蒼蠅不叮無縫的蛋，很多平臺在這場互金的盛宴中迷失了自我。以前的銀行信用卡風(fēng)控，好歹還有面審甚至去工作單位實地調(diào)研?，F(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融只要在網(wǎng)上填寫資料，就可放款。兩種風(fēng)控維度，千差萬別。銀行的壞賬率都年年攀升，更何況互金平臺?！?br/>
    顧國利對這種算不上新型的新型犯罪也很好奇，百思不得其解地問：“那些平臺明知道風(fēng)險很大，為什么要降低審核標(biāo)準(zhǔn)？”

    “為了沖量，顧警長，您以為他們靠收利息賺錢，不是！現(xiàn)在這些公司不好好經(jīng)營，凈想著圈錢。搞一份漂亮的用戶數(shù)據(jù)，給投資人一個交代，下一輪融資時就能有更高的估值。每到春節(jié)、國慶、中秋這些重大節(jié)日，很多平臺就有沖量任務(wù)，刻意放低風(fēng)控門檻。”

    何義昌彈彈煙灰，輕嘆道：“這就是一場高利貸和騙貸的黑吃黑戰(zhàn)爭，就看放高利貸的能不能夠承受騙貸的風(fēng)險，就看騙貸的畏不畏懼高利貸的催收，高收益帶來的是高風(fēng)險，誰也不比誰道德，對他們來說這都是最好的時代?！?br/>
    話糙理不糙，這個“黑吃黑”太貼切了。

    想到經(jīng)常去理工大學(xué)催貸的那些不三不四的社會人員，韓朝陽覺剛被押走的那小子太少了，如果有很多，那些無良的網(wǎng)貸公司根本無法生存。再想到最終倒霉的是那些被冒用身份的人，又覺這樣的人不能多，應(yīng)該是不能有，不然會有一大批人因為身份被冒用而倒霉。

    正胡思亂想，何隊手機響了。

    “是嗎，太好了，是，我馬上過去！”

    “何隊，什么情況，要不要我們協(xié)助？”顧國利下意識問。

    何義昌放下手機，看看顧爺爺，再看看韓朝陽，激動不已地說：“重案隊有重大發(fā)現(xiàn)，果然是當(dāng)局者迷旁觀者清，朝陽，你小子又立功了！”

    “什么功，什么旁觀者清？”

    “現(xiàn)在沒時間解釋，也不能透露案情，你就等著瞧好吧?！?br/>
    何義昌說走就走，鉆進轎車取出一個警燈，往車頂一扣，拉響警笛急匆匆離去，直到轎車漸漸消失在視線，顧國利才回頭笑看著徒弟問：“朝陽，你跟何隊說過什么？”

    韓朝陽被搞得一頭霧水，喃喃地說：“沒說過什么呀，我什么都不知道?！?